総量規制は消費者金融会社が対象になります

キャッシングベスト3

バンクイックは総量規制の対象にはならないと聞きましたが?

三菱東京UFJ銀行のカードローン・バンクイックは総量規制の対象にはならないと聞きましたが、他の三菱東京UFJ銀行のカードローンも総量規制にならないのでしょうか?たまに消費者金融会社なのに、総量規制対象外という記事があるのを見て、総量規制ってどういう時に適用されるのか良く解りません。どうして消費者金融会社なのに対象外になるのですか?

総量規制は消費者金融会社が対象になります

総量規制は消費者金融会社が対象になります。そして三菱東京UFJ銀行のように銀行法の法規制で営業している会社は対象外になります。つまり銀行法で営業している金融会社は対象外で、賃貸業法で営業している金融会社は対象となります。

そう言う訳で銀行系のカードローン会社でも賃貸業法で営業している会社は消費者金融会社ですから総量規制の対象になります。そして消費者金融会社なのに総量規制の対象外というのは、総量規制の中の貸付内容によって、例外になったり、除外になる場合があるからです。

その例外などの規定は、銀行、消費者金融という区分に関係ありません。ちなみに、総量規制の例外になる貸付は、借り換えローン、緊急の場合の医療費貸付、特定緊急貸付、個人事業者への貸付、配偶者の収入を合計しての年収3分の1を超えない貸付などがあります。

また除外される貸付とは、住宅ローン、自動車ローン、高額療養費の貸付、有価証券担保貸付、不動産担保貸付などです。そして、これらの貸付には、それぞれ対象外になる為の基準が設けられています。この中で、カードローン利用者に係わって来る事が多い例外は、借り換えローン・おまとめローンです。

これは複数の会社からの借入金をまとめたり、借り換えたりする場合、利用限度額が高くなって金利を下げる事が出来ます。その場合は、顧客が一方的に有利になる契約になるので、そういうローンについては総量規制の対象から外されるというものです。

ご質問者が消費者金融会社なのに総量規制の対象外になっていると思われたのは、おそらくこの借り換えローンの事だと思います。基本的に、消費者金融会社は総量規制の対象です。そして三菱東京UFJ銀行のカードローンは総量規制の対象外です。

総量規制って何?銀行系バンクイックと消費者金融系との違い

テレビCMや新聞広告などで、ずいぶんカードローンという宣伝を目にするようになりました。大学生や主婦でも、5万円以下などの少額から手軽に借りられるローンとして、徐々に人気が出ています。引き出しや返済もコンビニのATMで行えるのが一般的で、たとえ契約していても、引き出していなければ金利もかかることはありません。これまでのローンの考え方を根底から覆すような、画期的な金融商品です。
(⇒学生向けの少額融資を使いこなそう

ところで、カードローンには、大きく二種類があることをご存知でしょうか。銀行系のカードローンと、消費者金融系のカードローンです。銀行と聞くと、何か安心しますよね。消費者金融と聞くと、何か、昔のサラ金を格好よく呼んだだけで、怖いといったイメージもあります。
(⇒バンクイックは銀行?消費者金融?

イメージはさておき、実際には、銀行系も消費者金融系も、カードローンの内容はさほど変わりません。それぞれ他社との差別化のために違いは設けていますが、顧客のニーズの種類もそれぞれ違うので、一概にここが良いなどと言うことはできません。ただ、一つだけ大きな違いがあるので確認しておきます。総量規制という問題です。(参考ページはこちら→融資を受ける前に知っておきたい総量規制のルール

総量規制とは、消費者金融系のみに適用される法令で、貸付の限度額を本人の年収の3分の1まで、とするものです。よって、年収が300万円の人は、最高でも100万円までしか借りることができません。しかし、どんなに年収が低くても、例えば年収30万円のパート主婦でも、10万円までなら借りられる、という解釈も成り立ちます。「学生アルバイト可」とか「パート主婦でも大丈夫」といった宣伝文句は、ここから来ているのですね。

一方、銀行系は総量規制の縛りがありません。よって、年収を超えるほどの貸付も、理屈の上では可能です。例えば、三菱東京UFJ銀行のバンクイックというカードローンの場合、「原則として安定収入」のある人なら、最高で「500万円」まで借りることができます。そこには年収の3分の1まで、という概念はありません。とは言っても、年収を超えるほどの借入をする場合には、それなりに厳しい審査があることを忘れないでください。銀行であれ消費者金融であれ、きちんと利息と共に返済してくれる人にこそお金を貸すのです。

▲ トップへ戻る
Copyright (C) 2018 【借りて安心!】バンクイックよりも利用しやすい金融会社紹介! All Rights Reserved.